Bauzinsen aktuell: die Zinsentwicklung jede Woche

Hintergrund

So entstehen die Bauzinsen

Die Zahlen im Zinsbrief sind Marktzinsen. Aus ihnen berechnen die Banken ihre Konditionen für Baufinanzierungen.

Den langen Verlauf seit 2010 mit Jahrestabelle zeigt das Zins-EKG: Bauzinsen-Entwicklung seit 2010.

Pfandbriefe

Mit Pfandbriefen leihen sich Banken Geld am Kapitalmarkt, abgesichert durch Grundschulden. Ihre Rendite ist der direkteste Maßstab dafür, was eine Bank für das Geld einer Baufinanzierung selbst bezahlt.

Swapsätze

Der Swapsatz zeigt, zu welchem Festzins Banken untereinander Zinsrisiken tauschen. Der 10-jährige Swap gilt als wichtiger Frühindikator: Bewegt er sich deutlich, ziehen die Bauzinsen meist innerhalb weniger Tage nach.

Bundesanleihen

Die Rendite zehnjähriger Bundesanleihen spiegelt Konjunktur, Inflation und die Erwartungen an die Europäische Zentralbank. Sie liegt meist unter den Pfandbriefrenditen und bewegt sich in die gleiche Richtung.

Was die Zinsentwicklung für Sie bedeutet

Sie planen einen Kauf: Steigende Marktzinsen sprechen dafür, eine Finanzierungszusage nicht zu lange aufzuschieben.
Ihre Zinsbindung endet bald: Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich heutige Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Mehr dazu unter Anschlussfinanzierung.
Sie vergleichen Angebote: Schon wenige Zehntelprozentpunkte machen über zehn Jahre einen Unterschied von mehreren tausend Euro.

Ihr persönlicher Zins

Welchen Zins Sie bekommen, hängt von Eigenkapital, Einkommen, Objekt und Zinsbindung ab. Wir vergleichen über 600 Bankpartner und nennen Ihnen Ihre tatsächlichen Konditionen, kostenlos und unverbindlich.

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FAQ

Häufige Fragen zu den Bauzinsen

Wovon hängen die Bauzinsen ab?

Banken refinanzieren Baufinanzierungen vor allem über Pfandbriefe und orientieren sich an den Swapsätzen und den Renditen von Bundesanleihen mit ähnlicher Laufzeit. Steigen diese Marktzinsen, steigen meist auch die Bauzinsen, oft mit einigen Tagen Verzögerung. Die Leitzinsen der EZB wirken vor allem auf kurze Laufzeiten.

Warum bekomme ich einen anderen Zins als den Marktzins?

Der Marktzins ist nur die Grundlage. Ihre Bank rechnet einen Aufschlag hinzu, der von Ihrer Bonität, der Höhe des Eigenkapitals im Verhältnis zum Objektwert, der Zinsbindung und der Bank selbst abhängt. Deshalb unterscheiden sich Angebote für dieselbe Finanzierung oft deutlich.

Welche Zinsbindung ist sinnvoll?

Eine lange Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren gibt Planungssicherheit, kostet aber meist einen etwas höheren Zins. Eine kurze Zinsbindung ist günstiger, birgt aber das Risiko höherer Zinsen bei der Anschlussfinanzierung. Entscheidend sind Restschuld am Ende der Zinsbindung und Ihre persönliche Planung.

Warum nennen Sie hier keine konkreten Bauzinsen?

Ein seriöser Bauzins lässt sich nur für eine konkrete Finanzierung berechnen. Wir zeigen deshalb die Marktzinsen, an denen sich alle Banken orientieren. Ihren persönlichen Zins ermitteln wir im kostenlosen Erstgespräch aus dem Vergleich von über 600 Bankpartnern.

Zinsbrief

Die Zinsentwicklung jeden Freitag im Postfach

Pfandbriefe, Swapsätze und Bundesanleihen: Wir zeigen Ihnen jede Woche, wie sich die Marktzinsen für Baufinanzierungen bewegt haben, und ordnen es kurz ein. Bewegen sich die Zinsen stark, kommt zusätzlich eine Eilmeldung.

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